社保庞氏骗局是真的吗?

　    近年来社保制度不断的完善，网上关于讨论社保是不是一个庞氏骗局也变得越来越激烈，网上盛传中国人20年后将老无所养，同时也举例了很多经济学家和学者指出社保是中国最大的庞氏骗局。那么社保究竟是不是庞式骗局呢?我们是不是上当受骗了呢?

　　什么是庞氏骗局?

　　庞氏骗局是层压式推销骗局的一种，又称“拆东补西”、“空手套白狼”，是金字塔骗局的始祖。传销集团就是用这一招聚敛财富，通过不断吸引新的投资者加入付钱，以支付上线投资者，通常在短时间内获得回报。这种骗术是一个名叫查尔斯·庞兹的投机商人发明的。简言之就是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资。但随着更多人加入，资金流入不足，骗局泡沫爆破时，最下线的投资者便会蒙受金钱损失。

　　传言

　　传言一、养老是上家补下家，人口老龄化将打乱制度

　　传言社会保险是靠新缴款来兑现老承诺。庞氏骗局能够成功行骗，是因为回报周期长，必须经过一段时间之后才能显现问题，最终破产。而社保并不是国家拨款给用户提供保障的，它的运行模式和传销是一样的，是用下家的钱来养上家，帐里是空的。(不仅是空账，还有缺口)也就是说现在年轻人刚缴纳的钱，就立刻被当做养老金发放出去给花掉了。年轻人虽然月月缴纳社保金，但其实个人的社保账户里是空的。(一旦社保破产，之前交的钱根本拿不回来)，那么这种庞氏骗局要想一直运转下去就必须有足够的下家交钱，才能回报上家;可是中国的计划生育政策导致这个国家很快进入老龄化社会，并且人的寿命在延长;以后年轻人越来越少，老年人越来越多;也就是说以后往这个碗里交钱的下家越来越少，而等着从中领钱的上家越来越多，最终只能破产。

　　传言二：经济危机将破坏社保制度

　　社保基金根本就挺不到20年后，在这20年内，中国只要爆发一次金融危机、或者房地产泡沫破灭，就会直接导致社保破产。比如地产泡沫破灭，它必然会伴随着全国性的经济困难，到时候银行崩溃、民不聊生、房价虽然天天跌但是人们更买不起了，甚至都没人去关注房价了。为什么?因为当经济困难，人连吃饭都成问题的时候，谁还会去琢磨买房?饭都吃不起又怎么可能买得起房子?那时候生活必需品价格飞涨，而房子是贬值的东西天天跌价，你今天刚买完明天又跌了，你还会买么?那个时候手里有空房的人最着急，他们会纷纷抛售房产，但是却很难卖出去，只能眼看着手里的房子天天贬值。而且在经济危机，生存不了的时候，大量的年轻人会逃离北上广这些大城市，房地产根本就没有市场了。当人眼前都吃不上饭的时候谁还会去缴纳社保?当人为了生存逃离大城市回到老家的时候，还怎么缴纳社保?没有年轻人缴纳社保金，老年人就领不到养老金，所以社保直接破产。

　　传言三：通货膨胀人民币贬值

　　通货膨胀、物价上涨是剽窃我们将来财富的一个重要因素。比如现在一千元钱你可以买一套衣服，20年后你从社保里取出两千块钱可能只够买一包烟的。拿30年前和现在做对比。在30年前你手里有400块钱的话，你可以盖一栋房子、可以买400斤猪肉、可以买50多瓶茅台…… 假设在30年前你把这400块钱存入银行赚利息的话，那么30年后的今天你能取出来800多元，按照存钱时的预想你存进400取出800，翻了一番应该是赚钱了才对;可是真的赚了么?现在800元钱购买一瓶茅台的吗?因此社保交的钱即使最后全部还给参保人最终还是因为人民币贬值而大打折扣。

　　传言四：缴费太高，出不敷入

　　关于中国社保缴费率高不高的问题，网上有一篇流传很广的帖子。现在超过九成的人，只知道自己交了社保，其他就一概不知了。你知道自己每个月要交多少社保吗?你知道还需要缴满多少年吗?你知道退休之后能够拿到多少钱吗?如果有人问你这三个问题，估计很少人能够准确回答出来。也不怪老百姓这么无知，实在是社保制度太过复杂了，每个地区还不同，对于不同身份的人也不一样，更要命的是制度本身还一直在更改。政府似乎只是要你交钱，并不要你了解情况，所以也不愿意花大力气来宣传。这让我想起一句老百姓的名言：政府号召大家做的事情，什么时候会让你占到便宜?你税前工资为1万元，个人交纳的社保和公积金为1823元，单位交纳社保和公积金为3980元，扣除社保和公积金(住房公积金将来是可以退给你的)后，个税应纳税额为4677元，交纳个税为380.40元，最终你可以拿到7797元，相应你的单位用工成本为13980元，其中的差额为6183元，这个钱就相当于是强制储蓄。想想看，你公司为你拿出了1.4万，本来这些钱可以直接给你的，但你只能拿到8千，剩下的6千都交掉了，社保交的钱跟最后领取的金额根本就不能成正比。

　　针对上述传言，社会保险显得极其黑暗，简直就是庞氏骗局，可是为什么我们依然在继续缴纳社保呢?是因为社保是强制的想不交都不行的吗?如若不交很快执法部门就会前来执行法律法规了。但真的我们就是饿狼口中的一口肉逃不了了吗?

　　实际情况

　　社会保险是指国家为了预防和强制社会多数成员参加的，具有所得重分配功能的非营利性的社会安全制度。社会保险是一种为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。

　　实情一：养老保险不是上家补下家

　　社保有五方面的保障：养老、医疗，生育、工伤和失业。而极端的把社保定义成庞氏骗局的人多数只把社保=养老。有些人片面认为，中国社会老龄化，所以养老体系一定难以为继。其实，只要中国的经济能够保持高速增长，养老体系能够合理改革，就不至于出现断供现象，因为下一代将有更高的收入，即使他们人口数量较少也仍会有能力支撑上一代人的养老。而且，政府手里掌握着巨大的资源，但是这些资源怎么分配，能不能让老百姓享受到好处?中国政府完全有能力兜底整个社保体系，让我们看看咱们是怎么做的，2011年五项社会保险基金总收入2.35万亿元;总支出1.8万亿元。当年全国财政收入是10万亿元(卖地还不算在内)。收入比支出多了30%。社保基金这种非盈利的东西，还有如此大幅的盈利，不仅不用贴钱，还有巨大的结余。政府是准备把非盈利的东西做成盈利企业呢?因此，就算社保缴费费用不足，国家可以利用这笔钱开创新的基金赚钱养活参保人，为什么有公积金贷款，其实就是利用暂时多余的资金开创更多的投资以确保社保制度的运营，所以，社保资金是不断增加，绝不会像网上说的空账户，资金可以支付所有的保险金额，还可以不断增加，这一方式正是仿照银行贷款方式而创新推出的惠民增值的社会保险。由此可知，养老保险并非上家补下家，即便是上家补下家，社保的基金也会不断丰厚，这也是为什么国家不断在降低社保费率，提高保险待遇的原因之一。

　　实情二：经济危机不影响社保制度

　　国家可以通过建立社会保障体系、实施社会保障措施达到熨平经济周期的目的。通货膨胀时，人们的货币收入增加，按照既定的税率缴纳的社会保障税自动增加，减少人们的可支配收入，从而抑制了过度需求;经济萧条时，失业保险及其他社会救助方案又是人们的收入增加，刺激有效需求及就业增加，从而达到刺激经济的目的。所以，经济危机虽说对社保有影响，但是，却正因为社保，经济危机才能不至于扩散扩大。再者，虽说房地产是国家的支柱经济，但是，一、房地产是不会崩溃的，随着人口的增加，对土地的需求便在增加，房地产业便可不断建设买卖，经济便可不断上涨;二、即便房产经济破灭，那么即便逃离大城市还是会被牵扯，而且，社保还是要继续缴纳。自社保制度建立以来，我们经历了多少次经济危机，社保制度崩溃了吗?不仅没崩溃，而且社保制度还不断在完善。由此，传言不攻自破。最后，国家还有第二产业第三产业支持经济，怎么可能会破产?

　　实情三：通货膨胀是社保在维护稳定

　　举个例子，张三在广州，自己出281.58元/月，企业出638.18元/月。养老险个人部分是202.32元/月，一年总共缴交2428元，按每年增长率在10%左右算，15年后张三的养老险总缴费是7.7万，假如张三15年后刚好退休，每月拿2000元/月的养老金(15年后2000元不算多)，2010年中国的平均寿命是74岁(15年后可能还会延长)，就算延迟退休到65岁，也有9年可以领养老金，总共可以领到21.6万。说明什么?说明你花7.7万换来21.6万(把通货膨胀算进来也够了)。肯定很多人会说：你保证15年后拿的到2000元/月，说不定到时国家一分钱都拿不出来!这样说：你觉得一个国家会亏待4.5亿的退休群体?不说每月拿2000元，就算缩少到1000元，你至少可以回本了!而且，传言三也只是说了养老保险，可知道，社保还有工伤，医疗，生育和失业保险，这些保险是与时俱进随时都可以用来做保障的，再者，养老金领取是上年度的工资为标准，假设你20年前缴纳社保，当时100元都是很大的数目了，缴纳社保费用10元都不用，但是20年后是以上一年你的工资为基数，你上一年的工资难道停留在100元每个月吗?这样算来你一年的养老金是不是可以拿回好几年的社保费用了?而且观看国家现在发展可知，人民币却不断在升值，全球经济危机国家也不受多大影响，这说明什么?社保制度是维护经济秩序，保障人民群众惠国惠民的高效政策。

　　辟谣四：缴费在降低，待遇在提高

　　假设现在500元为社保的缴纳基数，但这个基数不是一成不变的，是随着CPI的走势而不断高企的。越住后，这个基数就会越高，也就是说，缴纳的基数越来越高，领取的基数也会越来越高。比方说，你第一年开始缴纳是的基数是500元，并不代表你将来领取时的基数就是500元，如果到第16年，当时缴纳的基数是1500元，那么你领取的基数也是1500元。也就是社保不会因为金钱升值而骗取参保人财物。而且社保政策每年都在调整，缴费比例不断下调，社保待遇不断提高，国家补贴不断增加。再举个深圳的例子，在深圳生病住院，花了10万，如在医保范围内基本可以报销9万元左右，实际上一年缴交的医疗保险的费用也就100元左右，换来9万元报销!就不说养老，还有生育、工伤和失业险。深圳生育险100%报销，工伤死亡也有50万左右的一次性工亡补助金。难道这还是庞式骗局吗?

　　一个骗局，被揭露以后就不会有人再进去了，没有人退出的骗局就不是骗局。有人说是政府强制要求的，即使不强制难道我们会不买吗?看病住院、工伤报销、失业补贴怎么办?面对高昂的医疗费，你该怎么办?靠自己的积蓄?难道把我们一生辛苦赚来的血汗钱，到了晚年打折转交给医院?成为一生为医院工作的打工仔?这就是社保另一个关键的好处。

　　近几年网上一直传播社保是庞氏骗局这个话题，被很多人有意无意的放大，不排除商业保险公司，鼓吹社保无用论，买商业险更好。试问，哪个商业保险公司敢建立社保这个产品?养老+医疗+工伤+生育+失业?而且每月个人只交153.84元(深圳)，现深圳平均养老金是3070元/月，医保报销90%，工伤最高报50万左右的额度，生育100%报销，而且还有失业金。如果能满足这个保障力度，你觉得每月需要缴费多少?然而市面上的商业保险根本不可能有这样的产品!这说明什么?

　　总结

　　社保本身就是一个无利可图的保障性保险!而且保险基金不断上涨，根本就不会因为人口老龄化，人民币升值而有所影响，说社保是庞氏骗局只是你们不了解社会保险。