西方家庭如何继承家业？

1.西方家庭对家庭办公室的需求2。洛克菲勒家族:信托保护资产3。古根海姆家族:寻找外援4。罗斯柴尔德家族:多元化财富分配5。中国财富传承的两大金融工具6。中国富人有财富传承的需求。 1.西方家庭对家庭办公室的需求。 一般来说，西方家庭对家庭办公室通常有以下八个要求。这些宏观或精细的需求需要有足够好的人品和优秀的敬业精神的人来完成。

1.建立职责明确的家庭管理架构，通过建立传承体系和不断壮大的家庭社交网络，完整、始终如一地传递完整的家庭价值和文化。

2.更高效、更成功地继承家庭遗产和资产。

3.保证家族企业、财富、盈余和所持股份的有效分割。

4.满足家庭成员需求的集中式解决方案管理方法。

5.寻找个人或家庭难以甚至不可能获得的机构、高素质人才、专业顾问、基金经理和资源。

6.平衡顾问和超级富豪家庭的需求。

7.专注于家庭财富的财务管理，你可以做出更体贴、更容易接受的决定。

8.降低获取详细财务报表和投资计划的成本。

与中国超级富豪家庭对资产的需求不同，西方家庭更倾向于系统构建整体的家庭继承方案，这是专业金融机构无法完成的。

2.洛克菲勒家族:信托保护资产。 相当多的超高资产人士都知道，家族信托是家族财富的防火墙。它最大的功能是锁定家族企业的财富，不会因为外部的变化而影响整个家族企业财富的传承。

在家族信托的设计框架中，家族企业作为信托财产的股权被锁定在信托框架中，家族成员只能作为受益人享受信托收益，因为信托框架中的财富所有权已经转移。

如果只看家族中最著名的两家信托公司，洛克菲勒家族就值10亿美元。数据显示，有200多个家族信托和基金会的受益人是洛克菲勒家族成员。

洛克菲勒家族懂得“放弃所有权，保持控制权”的能力，使他们能够建立一个王国，并将财富保持三代以上。这种机制使得遗产始终是一个整体，可以充分发挥规模优势，获得更好的经济效益。

3.古根海姆家族:寻找外援。 大多数中国超高净值家庭都不愿意让外国管理人才涉足家族企业。然而，作为西方顶级家族的古根海姆家族，维持家族传承的关键之一，就是让外来人才在家族企业中占据重要地位。

上世纪90年代，古根海姆家族聘请了当时最有才华的采矿工程师，最终的结果是，到第一次世界大战时，“古根海姆控制了全球75%~80%的银、铜、铅股份。”

随后，古根海姆家族找到了航空技术方面最好的大师建立了实验室。最终的结果是，今天，土星火箭系统的专利约有200项，属于古根海姆基金会及其合作伙伴。

古根海姆家族最近的成就之一是建立了“古根海姆合作者”。现已发展成为全球最成功的金融服务企业之一。

就像所有传承跨越三代以上的家族一样，古根海姆家族采用有效的家族管理架构——家族理事会，规定家族企业和家族基金会的参与，并保持家族价值观和原则，希望将重要的品质传承给后代。

4.罗斯柴尔德家族:多元化财富配置。 韩氏家族办公室的研究也表明，现在中国很多超高净值家庭都知道家族企业利用内部人力资源的价值，但这并不能降低传承的风险，因为他们的业务和投资都集中在中国。

迈尔·罗斯柴尔德的明智决定是利用他家族的人力资源。他所有的儿子都受过良好的教育，其中五个在欧洲五大金融中心设立了银行，这为罗斯柴尔德的遗产奠定了基石。

迈尔·罗斯柴尔德的明智策略是资产配置多样化。除了在地理上分散业务配置，罗斯柴尔德家族还在全球金融工具中配置资产。这样，他们就免受暴力、贪婪的统治者和其他风险的侵害。

地域多样性使罗斯柴尔德家族有效规避政治风险。大屠杀期间，法兰克福、维也纳和那不勒斯的分行关闭，而伦敦和巴黎的分行仍在运营。

高度定制化、系统化管理家族办公室的形成和发展，伴随着超高资产客户的需求。金融、法律、金融等不同领域的专家逐渐聚集，以家族财富和商业利益的管理和保护为发展主轴。同时对整个家庭的财务、健康、风险、教育等方面进行监督管理，整合家庭其他领域的顾问，为同一个家庭的几代人提供纯量身定制的服务。

“全能管家”更适合称为家庭办公室。因为它承担的职能不仅需要管理知识、金融经验和广阔的视野，还需要强大的法律、金融和税务专业团队的持续帮助和指导。更重要的是，它从第三方的角度介入家庭事务，有一种外界很清楚的感觉，这也有助于解决当局困惑的各种问题。

5.传承中国财富的两大金融工具。 根据一份研究报告，未来5到10年，中国将有200万家族企业进入传承期。家族财富能否有效传承，不仅会影响企业自身的可持续增长，还会对整个国民经济的发展产生很大的影响。

6.中国的富人有财富传承的需求。 近年来，随着中国财富的不断积累，中国高净值人群数量大幅增加。

目前，许多第一批创业者已经逐渐步入老年，继承巨额家族财富的需求日益迫切。过去，企业经营者更注重企业本身的经营和传承，其父母企业家往往选择子女作为接班人继续经营。然而，基于企业的直接继承并不是对每个家族企业都有效。毕竟，不是这一代孩子中的每个人都适合接手企业运营。特别是职业经理人制度引入后，企业家的子女不必实际接管企业经营。

调查还显示，约三分之一的高净值个人和约一半的超高净值个人已经开始考虑财富继承，部分高净值个人已经开始安排财富继承。

纵观西方发达国家的历史，我们可以发现，除了立遗嘱、公证法律等一整套程序之外，还有两大金融工具可以作为财富传承最有力的保障:一是海外私人基金会；第二，家庭信任。

工具1:海外私人基金会。

在欧美国家，基金会长期赞助文化事业。比如在美国，早在1928年经济危机后，一些大型家族企业基金会就开始意识到文化艺术对于推动大众教育、社会发展、文明进步具有重要意义，于是率先设立各种专项基金赞助艺术文化项目，比如美国洛克菲勒基金会就率先赞助建立歌剧院、交响乐团、展览馆等。20世纪80年代以来，西方社会的基金会逐渐成为文化产业链上游的主要资本提供者，通过吸收资金和选择文化艺术赞助项目来支持文化事业的发展。

欧美国家的基金会包括私人基金会、社区基金会、企业基金会和国家基金会，其中私人基金会占比更大。以美国为例，在近10万个基金会中，社区基金会占1%，企业基金会仅占3%，其余90%是私人和家庭资助的基金会，其中大部分是家庭基金会。其中，私人基金会往往是应用型项目，尤其是文化艺术的赞助。

1.引进海外私人基金会:

私人基金会是根据基金会章程成立的法人组织。它是信托和离岸公司的结合，强化了信托和离岸公司的优势，再加上现代化的运营理念。是财产经营、保全、管理和投资的高度灵活、独特的法律工具，对财产所有权和财务利益的保密作出有效安排。

私人基金会的私密性最高，赋予了财产最大的安排自由，可以避免不同地方不同的强制安排。而且由于私人基金会的安排，替代了遗嘱本身的执行程序，既节省了遗嘱执行的时间和成本，又避免了一般遗嘱的常见纠纷。广泛用于各种财产计划。

2.海外私人基金会的优势:

1)独立的法律地位。

作为离岸公司成立，是独立的财富拥有者，不构成任何人的私有财产。该财产不受任何委托行为或措施的控制。财产可以包括不动产、所有权、存单、现金、基金会、有价证券或者股权，并免征相应的税收。

2)保留管理权。

3)保密性高。使财产在安排上获得最大限度的自由，避免异地不同的强制安排。此外，由于私人基金会的优先安排，它取代了遗嘱的执行程序，既节省了遗嘱执行的时间和成本，又避免了一般遗嘱的常见纠纷。

4)零税率安排。

5)终身保持对财产的控制，死后将财产有序转移分配给受益人。

3.海外私人基金会的成功范例:

1)洛克菲勒基金会——标准化管理的成功样本。

对私人基金会的严格管理保证了基金会体系的长期发展。其中，美国洛克菲勒家族建立的基金会是私人基金会规范化管理的经典案例。经过长期发展，形成了完整的管理体系和规范的运作。

2)玛雅家族基金会——家族财富推动公益文化。

3)宜家基金会。

4)李嘉诚慈善基金会。

5)比尔·盖茨基金会。

……

4.海外私人基金会的一般目的如下:

管理资产；

私人投资；

持有资产和财产；

股份持有；

继承监督；

拯救家族企业；

按照创始人的意愿分配财产；

降低遗产税；

持续向受益人分配资金，并在基金会解散时向受益人分配财产；

管理受益人或下一代的教学、培训等费用。

5.建立海外私人基金会。

工具2:家庭信任。

除了海外私人基金会，家族信托已经成为国际上广为人知的财富传承方式。

在美国，很多超级富豪都选择了家族信托的方式来继承财富，比如杜邦家族、沃尔玛沃顿家族等名门望族。他们之所以在经历了数百年的动荡之后，依然能够实现家族财富的传承，都是因为家族信任的保障和支持。“三代不富”的“魔咒”在家族信任面前被打破。

在中国香港，包括李兆基和杨受成在内的知名企业家通过自己的家族信托基金持有上市公司的股份，以有效管理家族企业。很多有钱有名气的人之所以选择这种方式，当然与其独特的优势有关。

1.家族信任的优势:

所谓家族信托，是指信托机构受个人或家庭委托，根据其意愿，代表其对家族财产进行管理和处置，从而实现富人的财富规划和继承目标的一种财产管理模式。家庭信托成功设立后，实现了资产所有权和收益权的分离。一旦富人将资产委托给信托公司，资产的所有权将不再属于他，但相应的收益仍将按照他的意愿收取和分配。

家族信托具有吸引人的风险隔离功能。家族信托成立后，资产将独立于本金。即使委托人有财产纠纷:离婚、财产分割、意外死亡或讨债，这笔钱也会独立存在，不会受到影响。这相当于发生事故时财产安全隔离和保险(safe insurance)的功能。

2.国内家族信托的现状。

如今，国内一些机构已经尝试了家族信托业务。但业内人士指出，国内金融机构发展家族信托业务仍存在一定困难。例如，由于国内不动产和股权的登记转让制度不完善，目前难以将客户的不动产和公司股权打包纳入家族信托，因此此类资产被暂时搁置。

再比如，由于境内信托无法办理境外资产，金融机构只能为其设计境内、境外信托资产两个套餐，而无法组合。

目前国内产品设计更倾向于投资理财，在财富传承功能上还有更大的发展空间。