教你维护香港银行账户的四个步骤。

1.CRS进度2。香港银行账户关闭潮3。教你维护香港银行账户的四个步骤。 1.CRS进度。 通用报告准则的英文缩写CRS在中文中被翻译成“统一报告准则”。是税收居民金融账户信息交换的指导原则，旨在加强全球税收合作，提高税收透明度。

根据披露的信息，2009-2019年，全球离岸账户数量平均下降34%，资产规模达到5551亿美元。其中，减少2/3以上的账户主要是由于经合组织推动的CRS金融账户涉税信息交换的实施。

CRS于2017年9月开始第一次交流，2018年9月开始配对国家间第二批涉税信息交流。90多个税务管辖区交换了金融账户的涉税信息。根据经合组织的统计，这90个税务管辖区的国家和地区获得了4700万个离岸金融账户。

根据经合组织和世界经济合作组织2019年5月在官网发布的最新消息，在已加入CRS的150多个国家和地区中，已有93个国家和地区与中国CRS成功“配对”，如开曼群岛、英属维尔京群岛、百慕大、巴拿马、瑞士、香港和新加坡。

2.香港银行账户关闭。 与中国“配对”后，将交换税务信息。您在“匹配”国家的金融账户，包括个人海外银行账户、离岸公司账户、离岸信托账户、余额和收入信息，都可能被退回中国。

随着2018 -2019年全球反洗钱调查和打击偷税漏税工作的加强，我行将对离岸账户的每一笔交易进行更严格的审查。接下来的情况是:

部分境外账户的境外交易者收到了境外汇款(尤其是来自敏感国家的汇款)，需要提交大量材料来证明交易的真实性。然而，银行需要大量人力来检查每一笔汇款，这降低了效率，并延迟了出口商获得付款。

一些银行为了规避风险，不愿意支付这样的审计费用，于是干脆关闭了大量中小客户的离岸账户。这也是为什么今年很多以汇丰为首的香港银行，为了吸收存款，取消了很多杂七杂八的费用，比如年费，但另一方面，仍然受到高度监管。

自2017年起，招商银行、上海浦东发展银行、交通银行、平安银行等内地银行开始对离岸账户进行检查。

去年，恒生银行清算并关闭了1万多个离岸账户。根据香港银行近几年的清算账户规律，一般持续4个月左右，从8月底到12月底。

3.教你维护香港银行账户的四个步骤。 1.不要成为僵尸家庭。

银行存在大量的“僵尸户”，无形中增加了银行的成本。因此，银行不断提高开户门槛，以选择优质客户。银行会“清理”“僵尸账户”，限制使用长期未使用且余额为零的账户，或者直接销户。

提示:

①第一时间存够钱，及时激活账户；

2经常登录网银，每月至少1-2次；

③近三个月有多次交易(至少3-5次)；

(4)账户内尽量保持5万港元以上；

⑤避免不合理的大规模快速存取款。

2.收到银行调查函后及时回复。

香港银行应及时回复业务调查函，并按要求及时提供更新的账户背景调查数据。一般银行的调查文件都是分发给网银或者邮件。

请注意，银行通常会设定回复期限，所以请注意调查函的回复，积极配合银行的调查。如果在规定时间内没有向银行提交信息，账户可能会被关闭。

提示:当你收到银行的询价单，需要出具会计师证书时，需要找一家可靠的秘书公司，按照银行的要求为你办理。

3.不要与敏感和高风险地区进行交易。

2012年，汇丰银行因与伊朗、古巴等国进行资本交易，被美国罚款19.2亿美元。此后，香港银行对敏感或高风险领域的交易保持高度警惕，一旦发现立即关闭账户。

应该避免伊朗、朝鲜、中东和其他参与制裁或战争的国家。这些敏感领域更容易涉及洗钱、转移可疑资金等非法活动，会导致银行承担巨额罚款，因此银行更加警惕。

提示:香港严厉打击与洗钱和其他犯罪活动有关的金融交易。如果银行账户因资金来源和交易而被冻结，这些账户将无法使用。如果朋友打电话要求代其收款或汇款，要注意，尽量不要收款，尤其是不同行业，以免影响账户安全。

4.公司按时进行审计和纳税申报。

香港公司需要向香港政府和香港本地银行证明其业务的合法性。

当一家香港公司在正常经营中成立并有业务往来时，它需要做账和报税。税务局亦会以抽查的方式向企业发出报税表通知书。当一个企业被发现偷税漏税，就会受到惩罚:香港税务局会每两三年对一批公司进行抽样调查。如果公司不满足零申报条件，每年不进行正常的会计核算和纳税申报，就会收到金额较大的罚款通知；严重偷税的话，也会直接影响香港离岸银行账户的使用。如果是轻的，就需要重新补上。如果很重，香港的离岸账户会被关闭(直接强制)。大多数银行会直接选择第二家，尤其是汇丰银行。在香港政府网上留下污点，将来重开账户或者成立公司都会受到影响。

提示:香港公司的审计报告作为合法的商业证明文件越来越重要。银行只要开户，就必须经过审计，账目要正常支付，出具审计报告，银行要随时抽查。

关闭香港银行账户的原因有很多，其中合规和风险控制更为重要。特别是对于中小企业来说，这类企业具有金额小、金额多的属性，也给银行反洗钱带来了很大的审查压力，导致风险因素急剧增加。

除了从以上四个方面维护香港银行，请注意以下事项:

(1)公司贸易尽量采取公对公，最好用部分信用证来确认你的贸易身份；

(2)不要大额存取款，快进快出(如当天占10W，当天或次日转走)；

③请确保为银行预留的邮寄地址、手机号码、常用邮箱地址有效，以便及时收到银行的信件。