小微企业发展最佳搭档-银行

方针暖风持续，银职业小微企业借款也取得越来越多的金融支撑。终究谁才是小微企业发展的最强资金后盾？数据无疑最有发言权。

《证券日报》记者依据目前已发表的上市银行年报数据统计发现，目前上市银行的小微企业借款事务的开展成效不胜枚举：从借款价格和规模来看，国有大行优势显着；从借款质量来看，民生银行、招商银行等部分股份制则更胜一筹；当地银行则尽力合格监管，争夺取得更有力的方针支撑。

国有大行：

小微借款利率最低

破解融资难、融资贵是金融支撑实体经济的使命之一，国有大行自然重任在肩。

方针层面现已明确提出，本年国有大型商业银行小微企业借款要添加30%以上；完善金融机构内部考核机制，鼓励加强普惠金融效劳，切实使中小微企业融资紧张状况有显着改进，综合融资本钱必须有显着降低。从财报数据来看，国有大行的确尽力肩负自己的社会职责，其借款体量和价格都在职业中起到了表率作用。

工商银行年报显现，到2018年年底，该行单户授信1000万元以下(含)的小微企业借款3216.85亿元，比年初添加492.03亿元，添加18.1%；客户数30.8万户，比年初添加9.1万户；当年累放借款均匀利率4.95%，比上年下降0.26个百分点。

中国银行到上一年年底的普惠金融小微企业借款余额3042亿元，较上年底添加12.26%，高于全行各项借款增速；客户数38万户，高于上一年同期水平。全年投进借款均匀利率5.27%。

建设银行到上一年年底的普惠金融借款余额为6310.17亿元，较上年添加2125.15亿元，增幅为50.78%，余额和新增均居职业首位。该行立异“小微快贷”系列产品和平台化经营模式，累计投进借款超越7100亿元，惠及小微企业55万户。

农业银行财报显现，2018年，该行普惠金融事务完成银保监会“两增两控”和央行定向降准第二档双合格，事务目标在同业中名列前茅。到2018年年底，银保监会“两增两控”监管口径普惠金融借款余额4，937亿元，较上年底添加1，107亿元，同比增速为28.9%，高于全行借款增速；借款户数244.5万户，较上年底添加28.4万户；不良借款余额和不良借款率完成双降，借款综合本钱在合理水平，满意监管要求。此外，农行普惠金融事务取得央行年度涉农和小微企业信贷方针导向作用评价“双榜首”。

交通银行到2018年年底的普惠金融“两增”口径借款余额较上年底添加262.80亿元，增幅为29.63%，高于悉数借款均匀增幅；金融精准扶贫借款达人民币277.43亿元，增幅为72.78%。小微借款利率超额完成监管要求，2018年四季度定价较同年一季度下降110个基点。

此外，H股上市的邮储银行也表示，到2018年年底，该行小微企业借款余额5449.92亿元，添加17%，较上年底添加800.84亿元，当年累计发放金额4774.45亿元，同比添加20%。有借款余额的户数为145.77万户，新发放借款年均匀利率为6.67%，不良借款率为2.48%。

股份制银行：

多数财物质量较高

受限于途径和品牌影响力，股份制银行的本钱率明显高于国有大行，因此其小微借款价格的下降态势难以紧跟国有大行。不过，部分股份制银行在风控方面显现了优势，财物质量相对较好。就近年来的新增借款来看，民生银行的不良借款率更是低至0.19%

民生银行财报显现，2018年，经过几年的客户结构调整和事务模式晋级，民生银行小微企业金融重回巅峰，全年累计发放小微企业借款4714.05亿元，年底小微企业借款达4069.38亿元，比上年底添加13.31%，占该行借款的13.38%；小微存款达2090亿元，比上年底添加11.4%。小微金融模式晋级带来了财物质量的明显提升。2016年以来，民生银行新发放的小微借款不良借款率为0.19%，逾期率为0.42%。

招商银行年报显现，小微借款行标口径余额3489.93亿元，较上年底添加12.23%；小微不良借款处置加速，不良借款率1.34%，较上年底下降0.44个百分点。

光大银行上一年全面完成“两增两控”监管目标，单户授信总额1000万元以下(含)小微企业借款余额1281.76亿元，同比添加30.74%；有借款余额的客户数30.89万户，比上年底添加5.16万户。

平安银行2018年小微企业借款较上年底添加61%，高于全行各项借款均匀增速，有借款余额户数高于上年同期水平21.4万户，该类小微企业借款利率较一季度下降1.43个百分点，不良借款率控制在合理规模。

华夏银行表示，该行推行授信准入、项目批阅和贷后检查统筹管理，有效防范危险，新投进小微企业借款质量坚持较高水平。

不过，《证券日报》记者注意到，部分股份制银行的小微借款不良率超越了2.5%，尽管满意“不超越各项借款不良率2个百分点”的危险忍受要求，但的确财物质量承受了一定压力。

当地银行：

合格监管争夺方针支撑

相对于大中型银行，当地银行的小微借款规模显着较少。不过，当地银行是银职业支撑“三农”和小微企业的主力军，各家银行也比较重视合格普惠金融监管，寻求更为有力的方针支撑。

长沙银行（601577）上一年“两增两控”小微企业借款新增54.70亿元，普惠金融借款新增55.23亿元，“两增两控”和普惠金融达到监管要求，接连两年定向降准达第二档要求。

郑州银行（002936）2018年小微企业借款余额为228.22亿元，同比添加48.15亿元，增速为26.74%，高于全行借款同比增速2.51个百分点，小微企业借款户数5.64万户，同比添加2.26万户，圆满完成“两增两控”监管目标。

宁波银行上一年在小微企业效劳上，持续加大资源支撑和方针歪斜，“两增两控”目标顺利完成。