个人养老金制度来了

随着我国人口老龄化程度持续加剧，养老金压力也越来越大了，也因此越来越重视养老问题。

刚刚公布的“十四五”规划提出，发展多层次、多支柱养老保险体系，提高企业年金覆盖率，规范发展第三支柱养老保险。这意味着，我国的养老保险体系将更加均衡完善。作为个人自愿参加的养老金制度，第三支柱养老保险怎么“支”起来？人社部介绍，总的考虑是建立以账户制为基础、个人自愿参加、财政从税收上给予支持、资金形成市场化投资运营的个人养老金制度。符合规定的银行理财、商业养老保险、基金等金融产品都可以成为第三支柱养老保险的产品，满足老百姓多层次、多样化需求。

个人养老金制度是借鉴国际上的经验，总结国内一些试点经验，目前已经形成了初步的思路。但是业内并无统一定义，按照官方的说法为：建立以账户制为基础、个人自愿参加、财政从税收上给予支持，资金形成市场化投资运营的个人养老金制度。

简单而言就是将工资一部分存入个人养老金账户，这个账户可根据自身风险收益特征，投资一些养老金融产品。退休后，可以提取这个账户里面的金额用于养老，相当于存钱到一个官方管理的账户。

一、那这样子给自己存钱养老有哪些优势？

1、能享受税收优惠

存入官方管理的个人养老金账户，在工作期间按期向账户缴款，对一定额度的缴费给予税收优惠，在个人应税收入中予以扣除，这部分缴费暂时免于缴纳个人所得税。

2、实现专款专用

虽然参与缴纳个人养老金是自愿原则，但这个账户存入钱后，就只能等到退休年纪才能领取使用。如此一来，就能够有效保证金额不被挪用，实现了专款专用的目的。

3、帮助个人积累养老财富

有数据显示，目前我国居民的资产配置，65%是房地产等非金融资产、仅有35%是金融资产（存款、股票、基金、保险、养老金等），而在金额资产中，大部分为银行存款，而且绝大部分是低于一年期的银行存款。

而个人养老账户可以把部分银行存款转入，之后将资金投入官方认可的专业机构投资管理，并且由于个人养老金账户是退休后才能领取，里面的资金可以做长期投资，一定程度上收益会比自己存钱更高。

实际上早在2018年的时候，上海、苏州以及福建就开始试点第三支柱养老保险了。当时明确实施个人税收递延型商业养老保险，购买这类产品的老百姓，可以等到退休之后领取保险金是再缴纳个人所得，每月更高可抵扣1000元。

二、那税延养老保险退休究竟能领多少钱呢？

官方曾算过一笔账，如果从30岁就开始参加，每月拿出1000元的话，等到60岁退休预计一个月能够领取超2700元。