财税顾问避免诉讼风险的办法有哪些

　　不要流失。避免非法交易。不要伪造文件。不要提供虚假或误导性信息。保持客户机密性。最重要的是，不要窃取或“借”客户的钱。

　　这是财税顾问服务的协议。但是，你需要坚持不那么明显的指导方针，以避免被起诉作为财税顾问 - 避免诉讼带来的个人和商业生活的重大中断。FINRA在2021年收到了3,000份投资者投诉，提出了1,369项新的纪律处分，罚款6490万美元，禁止了近500人，并暂停了733.考虑这些提示，避免成为一个关于不应该作为财税顾问做什么的警示故事。

财税顾问避免诉讼风险的办法有哪些

　　正如您希望您的客户向您披露某些信息一样，他们希望您向他们披露某些信息。不仅如此，联邦和州法规要求投资顾问披露客户需要做出的所有信息，以便与专业人士合作并提出建议。客户需要了解过去，现在或将来的任何利益冲突，您用于确定投资适用性的方法所涉及的风险，以及您可能建议的特定投资或策略所带来的任何异常风险。他们还需要知道你过去是否受过纪律处分或被起诉。

　　所有这些信息和更多信息都应根据手册规则(或者如果您在州而非联邦层面受到监管)在客户的详细文档中编制(或类似的州级规则)。向每个客户提供一份副本，并要求他们签署一份表格，表明他们已收到并审核了该表，并将所有内容保存在您的记录中。除了满足您的法律要求之外，通过向客户提供此信息，您可以降低被起诉的风险，并在被起诉时提供更强大的辩护。(参见： 资产经理道德规范：披露。)

　　保护客户信息免受网络攻击

　　保护客户的信息免受网络攻击是关键。财税顾问是黑客的天然目标，因为他们管理着大量资金。作为顾问，您有责任勤勉地检查所有第三方供应商的安全性。您还应该实施一个策略，以便在发生黑客攻击时做出响应，以便最大限度地减少对客户的损害。如果您管理任何员工，培训他们遵循保持客户信息安全的最佳实践对于保持客户的信任和您的实践的可信度至关重要。

　　努力培训和监督您的员工

　　除了培训如何保护客户信息安全之外，如果您有员工，他们应接受客户关系所有领域的最佳实践培训。孜孜不倦地监督您业务的所有成员，以便您了解他们如何处理客户信息以及他们正在做出哪些投资建议。防止可能使您面临风险的重大错误的一种方法是让任何计划或采取行动的主要或高级顾问签字。确保您的员工正确地设定客户期望，而不是对您无法合理交付的客户做出任何承诺。

　　避免高风险客户

　　您不必接受每个接近您的潜在客户 - 虽然您不应该根据肤色或性别等因素进行区分，但您应该始终保持选择性，即使业务很慢。在最初的电话交谈或会议中，您可能会在潜在客户中发现红旗。也许他们并不是关于他们的财税状况，不想审查或完成文书工作，或者表明另一个家庭成员对他们的财税状况有太大影响的迹象。你可能不想与那些似乎不愿合作或可能有家庭戏剧的人有所涉及; 这些情况可能会让你陷入紧张甚至诉讼的境地。(但是，您应该为涉嫌经济虐待的受害者报告并寻求帮助。)对你可以为他们做些什么或对你给你必要的授权以管理他们的钱感到不舒服的客户也可能风险太高。(参见： 顾问：以下是如何处理困难的客户。)

　　获得正确的保险

　　财税顾问需要错误和遗漏保险，以保护自己免受疏忽，违反信托义务或客户可能无法遵守法规的要求。通过支付您的法律辩护，无论您有罪，并且如果您被发现有过错，可以通过承担某些损失，如果您遇到过诉讼，适当的责任保险可以防止您倒闭。确保该政策也涵盖您的员工。网络责任保险可以在发生黑客攻击时提供另一层保护。(了解更多： 顾问必须了解的专业责任保险。)

　　教育和倾听您的客户

　　您的客户是否了解投资风险以及他们委托您管理的资金每年都不会增长的可能性?是的，您将提供有关投资风险的样板披露，您将要求客户在与他们合作之前签署。它将解释投资证券涉及他们应该准备承担的损失风险; 没有保证投资的东西; 过去的表现并不能保证未来的结果; 等等。

　　但客户可能会在签署之前对这一披露进行掩饰，如果他们完全阅读的话。他们可能会低估自己的风险承受能力。这就是为什么而不是问一些模糊的问题，比如“你有多少风险承受能力?”这样的问题会更有帮助，例如“如果你的退休投资组合在一年内损失了25%的价值，你会如何反应?你会感觉如何，你想卖掉你的一些投资，什么都不做，或买?“请记住，从未经历过这种情况的客户可能会高估他们处理它的程度。重要的是要了解他们的投资历史以及过去的经验如何塑造了他们的观点。仅仅因为客户具有吸收一定风险水平的财税能力并不意味着他们具有心理能力。(见： 风险承受能力：为什么顾问，投资者搞砸了以及客户风险评估的重要性。)

　　即使您的客户希望尽可能的亲自动手，为客户提供基本的投资教育也很有帮助，帮助他们了解您的方法和建议。如果你在牛市中注册一个新客户，不要让他们第一次获得这些信息时，让他们确保他们从一开始就接受教育和准备。

　　向您的客户提供投资政策声明

　　除了提供基本水平的投资教育，这可能会为投资背景很少甚至没有投资背景的客户付出巨大努力，您希望您的客户理解您为什么建议他们将资金投入特定投资。此外，如果您建议使用特定资产分配来帮助您的客户实现目标，他们应该了解该建议背后的原因。

　　除了向客户解释他们的投资组合将如何投资以及原因之外，您还应提供书面投资政策声明，重申该信息。要求您的客户在触摸他们的钱之前签署计划。您不仅会保护自己，还会采取重要措施来提高客户 - 顾问关系的透明度和信任度。

　　不要帮助客户投资他们不理解的事物

　　也许您有一个很好的投资产品或策略，您认为您的客户应该采用。你向他们解释，他们似乎仍然感到困惑。也许你给他们一些家庭作业的阅读作业，但他们仍然没有得到它。虽然您可能会感到沮丧，因为您提出的建议是您认为符合其最佳利益的，但您绝不应该将客户推向投资，策略或金融产品，这些产品可能会导致客户感到受骗或被误导。这两件事可能会让你起诉或让客户向你提出监管投诉。

　　话虽这么说，虽然可能很容易避免将客户的资金投入明显不合适的事情，例如对于80岁的低风险承受度退休人员的小型国际股票，但更难以知道当客户告诉你他们想要在20年后退休，但是你知道如果不投资股票而他们就不会有足够大的窝蛋 - 他们害怕投资。这就是教育的来源：你可能是能够通过提高他们的金融知识来逐步提高他们的风险承受能力。但是你不能在它们准备好之前推动它们。(见： 投资适用性101.)

　　同样地，让我们说一个客户接近你投资比特币或其他加密货币，但他们不明白它是如何工作的。说，“没问题，我会为你处理一切!”如果投资没有像客户希望的那样发挥作用，那就是灾难。(参见： Advisors有信托责任提供比特币吗?)

　　经常入住

　　为您的客户提供定期，准确和易于理解的账户报表，以及自上次报表以来发生变化的书面摘要。然后跟进询问您的客户他们是否已经审核了该陈述以及他们是否有任何疑问。询问他们的投资组合是否符合他们的预期。通过做这些事情，您将掌握客户对投资和您的建议的感受。以这种方式积极主动可以帮助您领先于任何问题。更重要的是，它使您成为真正与客户打交道的好顾问。如果你等待客户接近你，如果你认为他们的沉默意味着一切都很好，你可能会有一个问题酝酿。

　　定期办理登机手续还可以让您随着生活的变化随时调整客户的投资组合和投资策略。了解家庭，健康和工作变化尤为重要。

　　鼓励调解

　　如果客户威胁诉讼，如果您无法自行解决问题，请提出调解作为解决方案。调解是一种非正式的自愿过程，中立的第三方将使用比仲裁或诉讼更快，更便宜的方法帮助您和您的客户找到双方都同意的解决方案。美国 金融业监管局的调解程序在解决五个案例中的四个案件方面取得了很大的成功率。向您的客户保证，如果他们选择调解，他们就不必接受和解; 如果调解员无法找到双方满意的结果，他们将保留仲裁或诉讼的权利。

　　即使是最认真的顾问也会对每一位客户进行小心的关注。金融市场的行为超出任何顾问的控制范围，即使是最完善的投资组合也会亏钱，但是一个心疼的顾客可能会寻找替罪羊，并通过打电话给律师并寻找不法行为来弥补他们的损失。但遵循上述做法可以最大限度地减少客户向您提起诉讼的可能性。