高净值个人资产配置的四大陷阱。

1.资产配置的作用2。实用主义:存款为王？通货膨胀“伤害”了你。3.追随者:散户买股票，“青、肥、红、瘦”是正常状态。4.房东:房地产“变现”很难，市场摇啊摇。5.贴纸:资产投资“闭关锁国”，与时代脱节。 1.资产配置的作用。 全球资产配置之父Gary brinson曾表示，91.5%的投资收益来自成功的资产配置。也就是说，成功的资产配置对资产的保值增值起着非常重要的作用。这对于投资金额超过600万的高净值客户来说尤为重要，因为如果没有科学的资产配置，很可能会带来几十万甚至上百万的收入差距。

数据显示，哈佛捐赠基金近20年平均年化收益率为11%；耶鲁捐赠基金过去20年的平均年化收益率为13.7%。为什么这些投资界的“精英”能够保持几十年稳定持续的回报，而我们却很难找到投资的“脉搏”？或许我们是无意中陷入了下面的投资“谜题”中。

2.实用主义者:存款为王？通货膨胀“伤害”了你。 财务

1.银行存款等固定收益产品太多，会变相导致“资产缩水”。银行一年期定期存款利率基本在2%以下，远低于通货膨胀率，说明你的钱在银行“躺着”期间“缩水”了。

2.对浮动收益产品缺乏信心，极度抗风险，缺乏“价值投资”概念。

建议适当降低存款和固定收益资产的投资比例，学会思考风险和收益带来的机遇和挑战，将注意力转向以股权投资、海外房地产和海外资本市场为代表的投资配置。这样的“价值投资”可以帮助投资者抓住具有成长价值的市场或企业，获得更高的投资回报。

3.跟风:散户买股票，“绿胖红瘦”是常态。 财务

1.独立投资股市，资金过度集中于资本市场，决策偏向“道听途说”，缺乏科学的方法，“追涨杀跌”的投资方法非常容易出错，造成本金的巨大损失。

2.忽视其他投资领域，如信托、房地产、私募股权等价值投资，资产过度集中的结果是全损、高风险。

建议

1.学会将资金均衡配置到各个投资领域，降低资本市场的投资比例，增加相对稳定的固定收益产品和保险理财产品的投资，既能抓住不同市场的红利，又能规避单一市场带来的风险。

2.学会把专业的东西交给专业的人。比如选择可靠独立的第三方金融机构，提升投资优势，平滑风险，获得稳健收益。

4.楼主派:房地产很难“变现”，市场震荡三次。 财务

1.虽然房价的上涨让部分投资者成功踏入了致富门槛，但从房地产投资的隐患中也能看出风险，比如“快速变现难，泡沫风险加剧，房产税利剑高悬”。

2.资本过度集中在房地产，投资类型单一，在私募、资本市场等领域没有布局，容易错失“高成长、高回报”的投资机会。

建议

1.对现有住宅的独立投资在能源和资本上是有限的。全球专业机构可以用来识别房地产市场的优质产品，可以消除全球不同地区住宅和商业地产的所有投资机会，不仅可以分散风险，而且往往比投资一套实物地产带来的回报更高。目前美国不在CRS。随着美国经济的复苏和增长，美国房地产具有配置优势。

2.增加其他投资，比如分红储蓄产品，采取措施隔离风险。科学的资产配置组合可以分散单一房地产市场波动带来的风险。

5.粘性派:资产投资“闭关锁国”，与时代脱节。 财务

单一市场经济下行、汇率下降、政策变化等系统性风险，由于资产集中在单一货币单一国家，海外资产配置不足，难以规避。

建议海外市场以其多元化、高效率、长期均衡回报的特点，成为中国富裕高净值人群不可或缺的投资目标市场。跨区域和国家投资可以使投资者获得更广泛的投资机会，避免单一市场风险。

资产配置不是固定的策略，每个期间都会有对应每个期间的配置方案。所以投资要根据自己的实际情况定期修剪，而不是永远保持某个配置方案不变。只有定期修剪，才能更好地保持家庭财富的保值增值。